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Compound是什么?Compound项目介绍

Compound Finance是一个基于以太坊的开源货币市场协议,任何人 都可以在其中无摩擦地提供或借入加密货币。截至2020年2月,7种 不同的代币在Compound平台上有提供或可以用作抵押品,包括注意 力币(BAT)、Dai(DAI)、以太币(ETH)、Augur(REP)、USD Coin (USDC)、Wrapped Bitcoin(WBTC)以及0x(ZRX)。

Compound作为一个建立在以太坊区块链之上的流动性池运作。流动 性提供者向池子提供资产并赚取利息,而借款人从池子贷款并支付债务利息。本质上,Compound弥合了希望从闲置资金赚取利息的放 款人与希望贷款用于生产或投资用途的借款人之间的缺口。

在Compound中,利率是按年利率(Annual Percentage Yield,APY )表示的,而且该值在不同资产间存在差异。Compound通过使用衡 量资产供需的算法来推导出不同资产的利率。

本质上,Compound通过允许放贷人/借款人直接与协议交互以获得 利率,而无需协商贷款条款(如到期日,利率,交易对手,抵押品 ),从而降低了借贷摩擦,创造了一个更为高效的货币市场。

你将会获得或支付多少利息?

不同的资产有着不同的年利率(APY),因为该值是根据资产供需 通过算法设定的。一般来说,借款需求越高,年利率(APY)就会 越高,反之亦然。

Compound是什么?Compound项目介绍

以使用DAI稳定币为例,放款人一年内将赚取7.58%的利息(截至 2020年2月),而借款人一年后将需要支付8.00%的利息。

我需要注册一个账户才能开始使用Compound吗?

不,你不需要注册一个账户,这就是去中心化金融的魅力所在。不 同于传统的金融应用中用户需要经历冗长的流程才能开始使用, Compound用户不需要注册任何东西。

任何一个拥有受支持加密货币钱包(如Argent和Metamask)的人都 可以立即开始使用Compound。

开始在Compound上赚取利息

要赚取利息,你必须向协议提供资产。截至2020年2月,Compound 接受7种代币。

一旦你将你的资产存入Compound,你将立即开始赚取存入资产的利 息!利息会在你的投入额上累计并在每个以太坊区块(平均约为13 秒)产生后计算。

存款时,你将会收到相应数量的cToken。如果你存入DAI,你将会 收到cDAI;如果你提供ETH,你将会收到cETH,如此类推。利息不 会立即分配给你,而是在你现在持有的cToken上累计,而cToken则 可以兑换出其代表的标的资产和利息。

cToken是什么?

cToken代表了你在协议中的余额,并会随时间推移而产生利息。在 Compound中,赚取的利息不会立即分配,而是会在cToken上累积。

让我们来举例说明。假设你在2019年1月1日给流动性池子供应了 1,000个DAI。同时,2019整年的APY一直保持为10.00%。

2019年1月1日,在你存入1,000个DAI后,你获得了1,000个cDAI。 在这种情况下,DAI和cDAI间的汇率为1:1。

2020年1月1日,1年之后,你的1,000个cDAI将升值10%。DAI和cDAI 间的新汇率为1:1.1。你的1000个cDAI现在可以兑换成1,100个DAI 。

Compound是什么?Compound项目介绍

为了计算应计利息,cToken可以兑换为其代表的、随着时间的推移 不断增加的标的资产。cToken同时也是ERC-20代币,意味着如果有 人想接替你成为流动性提供者,那么你可以轻松地转移你提供的资 产的“所有权”。

开始在Compound上借款

在借款前,你必须向系统提供资产作为你贷款的抵押品。每种资产 都有不同的抵押率。你提供的资产越多,你的借债能力就越强。

借来的资产直接会发送到你的以太坊钱包,从那以后,你就可以按 你的想法随意使用它们!请注意,借款会收取0.025%的少量手续费 以避免滥用和误用Compound协议。

抵押资产的价格变动

若你正考虑投入抵押品来获得贷款,你可能会问——如果抵押品的 价值发生变化会怎么样?让我们来看看:

  1. 抵押品升值 如果你抵押的资产升值,你的抵押率就会上升,这一切正常— —什么都不会发生,如果你愿意的话,你还可以提取更多的贷 款。
  2. 抵押品贬值 而另一方面,如果抵押品贬值,使得你的抵押率现低于所要求 的抵押率,你的抵押品将会被部分变卖并收取5%的清算手续费 。变卖抵押品以达到最低抵押率的流程被称为清算。

清算

当抵押品提供的价值低于借款时,清算就会发生。这是为了确保资 金提取和借出总是有超额的兑现能力,同时保护借款人免受违约风 险。目前的清算手续费为5%。

作者:coingecko,https://www.coingecko.com/,译者:unitimes,https://www.unitimes.pro/

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